年度大盘点:2018网贷行业十大政策

发布时间:2018-12-14
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内容来源:网贷之家

2018年的多项政策对行业影响深远,网贷行业方兴未艾,仍处于“摸着石头过河”的阶段。行业离不开政策的监管,更离不开政策的扶持。

 

1. 年初整改验收启动

2017年12月8日,57号文下发,对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署。

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      2018年初各地启动整改验收,按照原定计划年中完成备案。从1月开始,上海市监管部门、深圳市金融办、江西省金融办积极推动备案工作的开展。随后,广东省、新疆维吾尔自治区、福建省、厦门市、合肥市等地的监管部门先后发布整改验收指引。

 

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      3月份,山东省、河南省、大连市、重庆市等多个省、市的监管部门也陆续下发了整改验收指引。

 

2. 整治暴力催收

       2018年3月28日,中国互联网金融协会发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,对互联网金融逾期债务催收提出诸多规范。比如,现场催收人员不得殴打、伤害债务人及其他人员,不得非法限制债务人及其他人员人身自由,不得非法侵入他人住宅或非法搜查他人身体,不得抢掠或破坏债务人及其他人员财物。

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另一方面,一些不当债务催收的行为,导致侵犯人民群众合法权益的事件频频发生,对社会秩序造成不良影响,给互联网金融行业的健康发展也带来了不利影响。自律公约的出台倒逼违规业务出清,为P2P的长久发展奠定基础。

 

3. 中国银保监会正式挂牌

2018年4月8日,中国银保监会正式挂牌,银监会和保监会成为历史。

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11月13日,《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》第三条称,银保监会的主要职责包括制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。至此,P2P网贷被明确纳入银保监会的管理。

 

4. 备案延期

今年1、2月份多地下发整改验收指引。4月上旬开始,整改验收指引的发布呈停滞状态。

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6月14日,在“2018陆家嘴论坛”上,中国银保监会普惠金融部主任李均峰被问及“备案工作是否有望在年内完成”,他说:“我们继续进一步做工作,年内还不行,还得继续加把力。”

 

5. 互联网资管业务整治

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       2017年11月17日,央行等五部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。2018年3月28日,资管新规获中央全面深化改革委员会(深改委)审议通过。4月27日,资管新规正式发布。资管新规的核心原则是统一监管标准,打破刚兑,限制杠杆,充分信息披露,以防范风险。

      4月3日,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(29号文),为尚未正式发布的资管新规铺路。29号文称,互联网平台未经许可,依托互联网发行销售资产管理产的行为,须立即停止,存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。此前有部分平台将资金池包装成资管计划,也有无牌机构违规代销。29号文肃清了行业乱象,有助于P2P的健康发展。这一政策下发之后,平台纷纷应声整改,相关资管产品或代销行为相继下线。

 

6. 雷潮救市

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       今年夏天,多家P2P暴雷。中国互联网金融协会、江苏省互联网金融协会、上海市互联网金融行业协会、广州互联网金融协会、深圳市互联网金融协会在内的五大互金协会齐发声,呼吁P2P平台有序退出,妥善度过行业风险期。与此同时,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于8月8日下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。通知指出,为严厉打击P2P平台借款人的恶意废债行为,要求各地根据前期掌握的信息,上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。随后,多家平台上报老赖名单,追责逃废债人。

      8月9日,深圳市互联网金融协会快速跟进,公布了9名会员单位借款人逾期相关信息。同时,中国金融监管部门也在持续推进P2P风险化解工作,银保监会要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险。12月11日,P2P平台信融财富官网发布公告称,四大AMC之一的东方资产完成2000万本金全额垫付。追责逃废债人已显成效,AMC化解P2P风险的工作也在推进中。期间发布的多项政策维护行业稳定的同时,也为P2P未来的发展提供了思路。

 

7. 重启备案

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      2018年8月17日,互金整治办发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(含108条问题清单)。8月29日,《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》(119条自查清单)发布,与“108条”大体一致。“108条”和“119条”明确了统一的标准,为P2P平台点亮明灯。备案延期后,一度陷入迷茫的平台重新找到了方向。两大文件统一合规检查口径,避免了地区性的监管套利或过度监管。监管部门有据可依,网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。

 

8. 各地启动合规检查

上海、北京、深圳等地区的监管部门开始下发合规自查的通知,各地方平台重新活跃起来。

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       由于自查报告相对保密,外部获取的信息有限。平台提供的自查报告的真实性,有待监管部门核查。自查只是合规检查的初始阶段,备案才刚刚开始。

 

9. 银行存管白名单出台

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       2018年9月20日,中国互金协会发布《关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明》,首批共有25家存管银行。截至发稿,第八批P2P存管白名单发布,已扩至42家银行。银行存管白名单的发布,给相关平台吃了颗定心丸。平台可省下更换存管行的精力,着力应对其他备案要求。中国互联网金融协会披露了银行对接的平台信息,方便出借者查看,以防被未上存管的平台欺骗。

 

10. 部分地区发布取缔名单并正式退清平台

       广东、北京等地的监管部门在要求平台提交自查报告的同时,另发布了退出指引。

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      2018年12月6日,深圳互金协会发布《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》发布。通知称,在深圳互金行业自律检查期间,深圳辖区各P2P网贷机构必须遵守包括“降余额、降人数、降门店、降存量”等在内的十条自律要求。备案不可能一蹴而就,清退、取缔并行不悖。部分平台通过备案,也必定有部分平台要被清退。提出硬性指标,倒逼部分无望达标的平台自动退出,减少了备案平台的数量。此举降低了备案的工作强度,监管部门得以腾出精力继续合规检查工作。从目前综合信息来看,合规检查延期的可能性偏大,但即使2019年备案不能最终落定,但进入预备案阶段希望很大。备案会延期,但不会缺席。经历2018年剧烈阵痛的网贷行业,2019年会更健康、更合规。

 

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