小心!前方有陷阱!

发布时间:2019-03-04
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内容来源:网络

   

       近年来,金融消费纠纷频发,然而对簿公堂时,对于营销过程中究竟发生了什么,买卖双方各执一词,给监管者和执法者裁断造成不少困惑,下面就由小编给大家介绍有哪些陷阱。

 

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金融陷阱,线下 海市蜃楼

 

        线下 是指线下的 公司在交易模式上通过线下开设门店或组织线下活动,对接出借资金,推介出借项目,整个交易流程在线下完成。我们要明确一点,资金端和资产端都在线下的线下 公司并不是P2P,但是这些 公司都打着“互联网金融”、“P2P网贷”的旗号到处招摇撞骗,实际上这类公司存在很多合规上的问题,并不能给予资金安全保障,他们的信息披露不透明,运营成本也高,通常是通过保本保息,画高息大饼来当作诱饵,只为骗取本金。

 

        这类公司惯用的手法就是各种站台和代言,找一些明星或者知名度高的人来代言增信; 利用各种高大上的包装来迷惑大家,比如开豪车,炫富,抱着一大堆的人民币,实际上他们炫的富都是你的本金罢了; 还有一种套路就是洗脑和情感攻势,适用于 意识薄弱或者防范意识低的中老年人,他们通过洗刷价值观,画上美好生活的大饼,前期加以利诱,当你刚开始尝到甜头的时候就让你加投本金,最终他们觉得骗够了,就一走了之,最后报警后发现,一切都是海市蜃楼,该公司不过是皮包公司而已。关于线下 骗局,可以用一句话总结:你看中的是他的利息,他看中的却是你的本金

 

        线下 陷阱依然潜伏在我们身边,不仅我们自己要加强防范意识,也要多关爱家人,让他们在进行 出借时,也能够与家人商量,避免上当受骗。

 

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网贷陷阱,羊毛 生死竞速

 

        这里以常见的羊毛为例,某平台注册用户超千万,交易量破千亿。是什么样的平台可以做到如此体量? 如果说它厉害,为什么没有对接第三方数据,也没有披露过多的信息呢? 刚开始时,只是引导你投天标,收益超高,到期返还后给你发一个红包:诱人的7天标。想了一下,1天都过去了,7天有啥难的? 然后你又投了更多的钱去激活这个7天红包。7天到期后,又给你发了一个15天的红包,以此类推,后面相继1个月,3个月。聪明的人差不多就退出了,反应慢的,资金就被套在里面了。可怕的是,这些还在继续,仍然有人乐不思蜀的换号继续薅。关于羊毛 陷阱,基本上雷掉的一些问题平台和跑路平台多半是跑的慢的羊毛党,明知山有虎,偏向虎山行,风险太大更需要量力而行。

 

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金融骗局,资金盘庞氏骗局

 

        很多文章中都能看到“庞氏骗局”这个词汇,可别误会成是“庞大的骗局”,实际上这个词语是金融领域出借诈骗的称呼,来源于上世纪一个叫庞滋的大骗子“发明”的骗术。在中国,我们可以用“拆东墙补西墙”或“空手套白狼”来形容这个骗术。简而言之就是利用新用户的钱来向老用户支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象来骗取更多人的出借,这个循环就叫做“庞氏骗局”。

 

        金融出借诈骗中的骗术基本上由庞氏骗局演变而来,例如当年的某X宝事件,一年半内非法吸收资金高达500多亿元。实际上,他们打着P2P的名号发布虚假标的,利用美女做宣传,砸钱上央视广告,让某X宝在行内名声鹤起,越来越多的人沉浸在高回报中无法自拔,他们用新资金支付来支付利息,但空的毕竟是空的,高额的利息没有实际的还款来源是始终无法坚持下去的,最后某X宝还是雷了。类似的骗局还有很多,原理其实都差不多。

 

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网贷骗局,平台包装瞒天过海

 

        P2P作为民间借贷关系的撮合方,其实最重要的是给人安全感。所以每一家平台都是比较注重包装自己的实力,骗子也不例外。这里以去年12月雷的某平台为例,我们来分析一下,为什么在短短3个月内,该平台就累积了7000多个出借人,最后暴雷收场?简单介绍一下这个平台,该平台于2017年6月底上线,12月暴雷,仅仅5个月时间,期间国资参股10%后,出借人在3个月内增加了7000,主要项目为车贷。那么我们以出借人的角度去分析,为什么会选择这样一个刚成立不久的平台呢?这些网贷平台有以下几个特点:

 

1、活动频繁收益高:点开官网看,项目收益很正常、很合理,年化只有10%左右。但是当你点开Banner后,发现在新手红包和每周红包加起来的收益直逼50%,这仅仅是官网注册活动的收益,还有那些渠道返利、羊毛返利,那就不用多说了。没有足够的诱惑,也不会有人敢冒险。

 

2、车贷资产的风险可控度高:车贷是抵押贷,有足值的抵押物作为还款来源保障,很多出借人也是因为这点上当受骗。再加上第三方担保公司保障回收质押车辆,给人感觉很安全。经爆料,该平台是使用查封车作为资产端发布虚假标的,员工P图上标,实在令人惊讶。

 

3、国资参股背景增信:10%的国资参股,让不少出借人看好该平台,相信有国资背景撑腰,一切都是安全的。要知道国资的实力也是分了级别的呀,国属、市属、县属,即使参股了,每个国资股东对平台的支持程度也不一样。像这样很明显就是花钱打造出来的资质,毫无实际意义。很多出借人都信上市系、国资系、风投系背景资质,显得平台发展势头猛,后劲足。实际上,不过是花钱买资质罢了,只要肯花钱,别说国资,稍微包装一下就能像当年的某X宝一样偷天换日的自己上市了。

 

        出借本身是一个危险游戏,如何维护好自己的权益,还是那几句老话,什么样的承受能力就做什么风险的事情,不要超出自己的极限。收益和风险始终是成正比的,我们要对风险有敬畏之心。另外也要积极的去学习充实自己,以免被无形之中陷入骗局。

 

        说了这么多介绍,其实平常要多有意识地学习一些金融知识,时刻绷紧防范风险这根弦。金融创新层出不穷,对有些市场违规行为,监管机构能防患未然、织密防线;有些可能无法提前预判预防、及时查处,还需要大家绷紧防范风险这根弦。其实,在出借 时,很多交易环节都有监管提示。但有些人阅读合同一目十行,风险提示统统画勾,等出了问题才追悔莫及。还有些人碍于情面,跟熟识的代理人不愿“丑话说在前头”。事实证明,面对熟人时的“不情愿”和“不好意思”,在重视契约精神的市场规则面前并不适用。此外,要特别提示老年人,出借 时务须谨慎,遇到“掉馅饼”千万不能轻信,要多和家人商量,多向正规机构咨询。

 

 

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        通常受骗踩坑的人大致可以分为两种:一种是辨识能力薄弱,另一种是利益熏心。那么, 出借追求收益的同时,怎么和风险赛跑? 首先,我们要有一颗敬畏风险的心; 然后是对自己风险承受能力的一个清晰定位,什么样的承受能力就挑战什么样的收益; 最后是对各种骗术坑局的识破能力。消费者守牢心中底线,监管机构筑牢安全防线,才能让金融市场激浊扬清,让 变得更加踏实稳健。

 

 

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