央行证实将推出第二代个人征信系统!

发布时间:2020-01-13
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内容来源:网络

 

        前几天,央行在刚刚结束的2020年度工作会议上提出今年将稳步推进征信二代系统上线升级,加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。据知情人士透露,中国人民银行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

        而此前,其实早有信号释放:央行年初连续多天公布有关征信的信息。

1月2日,央行征信中心披露,2019年1月至11月,个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次,日均查询量分别为628万次和30万次。

 

1月5日,2020年中国人民银行工作会议里提到“稳步推进二代征信系统上线升级”。

 

1月6日,央行征信中心公告,“为提升服务能力,个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级,届时将暂停对外服务。”

 

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(图片来源:央行征信中心公告)

        据报道,第二代个人征信与第一代征信相比,将解决之前没有覆盖的部分。二代征信中将涵盖循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等。将进一步摸清个人在贷款、消费等金融活动中的详细信息,减少可能存在的漏洞。

 

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        二代征信系统意味着个人征信记录的多样化,以及多不良记录的严格展示,而且要求金融机构1-3天就得向央行上报一次数据,个人征信的精细程度比较完善,堪称“史上最严”。

        分析认为,第二代个人征信系统覆盖信息更加全面,无论是对大众还是对金融科技行业都有着利好;而“共同借款人”一项,意味着非主贷人再次买房属于有房有贷,在“认房认贷”的标准下,此前市场上的“假离婚买房”的做法将行不通。之前的征信基本上贷款中只体现丈夫的负债,妻子征信报告不显示负债情况,二代征信中夫妻双方作为共同借款人,双方征信均体现负债。

        二代征信中个人信息记录也更加完整全面。学历信息、就业情况、通讯地址、户籍地址、个人手机号都有记录,而且你配偶的信息也较完整。对于那些频繁换手机号的人来说不是好消息,这些行为都会被记录。

        二代征信中,不良信息记录(例如:逾期、呆账等)时间从2年延长到保留5年。

 

        中国人民银行征信中心副主任王晓蕾表示,本人信用报告查询的数量,依然是上涨的趋势,越来越多的人认识到了本人信用对自己的重要性,未来查询量会继续上升。据介绍,当前,我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息,主要包括三类:

一是个人信贷信息,包括贷款、信用卡、担保等业务信息。截至2019年11月底,个人征信系统接入各类放贷机构共3693家,已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。

二是“先消费后付款”的信用信息,主要包括电信等公用事业缴费信息,这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案。

三是公共信息,主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

 

        中国人民银行副行长陈雨露表示,现在个人征信很多都用到了社会领域。“我们看到很多女儿找男朋友,未来的岳母说,你得把人民银行的征信报告拿来看看。”

        央行出具的一份二代征信报告,完全可以全方位评估准女婿,恐怕没有比这更靠谱的了。这可能是未来丈母娘挑女婿的重要评判标准之一。

        此外,新版征信报告还将纳入更多公共机构信息,比如自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。为他人提供担保也会上征信报告。

        有分析人士表示,某些纳入征信系统的涉及民生的征信信息,应给民众提供充分的申诉渠道,要根据民众的申诉理由,考虑一些非客观因素,最终做出对征信信息的维持或更改行为。

 

【小知识】

        征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。

        我国在2004年正式建立了覆盖全国的个人征信系统,由人民银行设立中国人民银行征信中心作为直属事业单位专门负责征信系统的建设、运行和维护。

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