关于银行存管,这些知识你一定想知道!

发布时间:2017-06-05
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        为了保障出借人的资金安全,根据银监会颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求,网贷平台必须上线银行存管才算合规。可是,你了解银行存管到底是什么意思吗?银行存管到底有哪些好处呢?今天就让小编为大家科普一下!

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什么叫银行存管?

 

        根据今年2月22日发布的《网络借贷资金存管业务指引》给出的定义,网络借贷资金存管业务,是指商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。     

        简单来说就是,就是由银行管理资金,平台管理交易,平台出借人和借款人的所有资金存管和划转,都通过合作的资金存管银行来进行。实现资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被挪用。

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为什么要银行存管

        两个政策说明一切:根据2016年8月四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、今年2月银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》,都要求网贷平台必须完成银行存管;而对于平台来说,实现银行存管不仅仅是监管政策的要求,更是实现平台合规性,提高资金安全性,保障用户利益的重要举措。

 

银行存管有哪些模式?

        目前,银行与网贷平台进行资金存管合作主要有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管,而其中被监管层认可的只有银行直连、直接存管这两种模式。 

 

1、银行直连:

是指网贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现。 

 

2、直接存管:

是指银行一般会为平台开设存管账户、出借人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。

 

实现银行存管难么?

        银行资金存管准入门槛较高,各大银行机构对接入的网贷平台进行非常严格的筛选。截止2017年5月8日,全国宣布完成银行资金存管协议签署的网贷平台共有389家,约占正常运营平台总数量的17.57%。 

        对网贷平台来说,要实现银行存管除了要付出系统接入费(年费)、系统运营服务费、充值和提现费等诸多费用之外,还要付出很多隐形成本,如系统对接开发周期所耗费的时间成本、存管系统体验造成用户流失成本、重新培养用户操作习惯及用户迁移的成本等。 

        可以说,要完成银行存管系统对接,还对网贷平台的技术、经费投入上都有较高的要求,只有如中广核富盈这样,具备一定实力的网贷平台才能启动银行存管项目。

 

接入银行存管有什么好处?

1.平台安全合规: 

严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,实现银行存管的平台,是无法挪用用户资金的,不仅保障了用户资金的安全,还有效避免了政策风险。

 

2. 杜绝资金池: 

为网络借贷信息中介平台用户、借款人设立单独的资金账户,实现各账户之间的完全隔离。用户在进行线上充值、出借、提现、还款、缴费等操作时,资金流水清晰透明。

 

3.银行流水真实备案: 

用户根据存管银行的资金流水划拨记录,可证明出借人与借款人之间的真实债权关系。

 

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